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首批虚拟银行即将上线 小米或首先试水

导读: 在微信、支付宝等争夺移动支付市场时,不仅改变了支付模式和清算模式,而且对金融业务模式整体都进行了重塑。改变了用户使用现金的习惯后,这一浪潮正在进入银行等服务机构,将提供服务的机构也进一步虚拟化,于是虚拟银行正式诞生。

在微信、支付宝等争夺移动支付市场时,不仅改变了支付模式和清算模式,而且对金融业务模式整体都进行了重塑。改变了用户使用现金的习惯后,这一浪潮正在进入银行等服务机构,将提供服务的机构也进一步虚拟化,于是虚拟银行正式诞生。

据媒体报道,刚刚在港股完成IPO首秀的小米集团,将携旗下洞见金融科技有意申请香港虚拟银行牌照,希望在本月底首批申请截止前递交文件。这是小米近期一直积极筹划进军虚拟银行市场的成果和印证。

同时,还有众安在线、百仕达及中信银行(国际)组成的合资公司“众安虚拟金融有限公司”,也将申请虚拟银行牌照。

在微信香港钱包上线了信用卡还款功能、支付宝推出发放红包补贴以及区块链跨境汇款后,此地的移动支付之战已正式打响。

而在虚拟银行逐渐开放后,更多移动支付平台将会借助虚拟银行打开更多市场,占领份额。

虚拟银行,泛指不设实体网点只依靠网络或手机提供服务的银行,普遍针对个人及中小企客户,德国、英国及日本等海外市场早年已有相关银行面世。

虚拟银行最早用于企业用户较多,因为其同时允许大量金融用户和银行客户使用,银行提供的众多服务与实体银行所享受的服务是同等的,高效、便捷、准确的优势逐渐被认可,在互联网时代培育用户在线支付和网上支付习惯后,个人用户开始更多青睐虚拟银行。

虚拟银行能通过互联网为个人和企业提供全部银行服务,这就要求经营者需要有很强的金融科技能力,包括大数据分析、人工智能的技术支撑能力。所以,这也引出对虚拟银行成立的资质要求,首要一点就是具备足够财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行,由一家受官方认可且信誉良好的银行或金融机构持股至少50%,才能保证足够的风险应对能力,为用户提供稳定的金融服务。

金融机构和科技公司各有千秋,均有机会在申领虚拟牌照时占得先机。

金融机构具有成熟的运作模式和资金管理模式,对于金融业务和金融服务的开展经验较为丰富,可以针对金融市场情况和用户需求及时提出针对性、个性化金融服务,对于用户选择金融服务时可以提供咨询支持和指导。但在金融科技能力上,金融机构在大数据、人工智能的分析上能力不足,对积累的数据缺乏跟踪和挖掘。

科技公司具有良好的大数据分析基础和人工智能算法基础,可以多维度综合分析数据,判断用户潜在需求和未来具有市场优势的业务模式,但对具体金融业务的开展和运营商并不擅长,这也是科技公司和金融机构需要合力通赢、抱团取暖的原因。

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